供应链金融都讲什么(三分钟带你读懂“供应链金融”)

2022-11-21 09:50 · rilila.com
供应链金融是一种视角也是一种全新的风控体系
什么是供应链金融?

供应链金融的本质概念:

基于供应链的各个主体之间的生意关系、业务开展,来给他们融资,而并非根据客户本身的实力和资质来给他们融资。

1. 传统模式(考量客户本身实力和资质)

小明急需用钱,联系XX银行办理信用卡。

对接业务员小张,

小明提供工作证明、收入证明、学历证明等

核实后,成功办理信用卡。

1年后,该卡欠款无力偿还,

消费记录显示小明沉迷网游疯狂刷信用卡消费

2. 供应链金融(考量客户所在供应链关系)

业务员小张改变了审核策略。

小张接到小刘的信用卡申请。

要求提供收入证明、学历证明、及开销证明。

与企业人事核实的工作状况,

核实日常开销凭证。

小刘成功办理信用卡。

一年后,该卡使用良好。

当某个企业(个人)位于稳定供应链核心位置(图中经销商位置),拥有稳定的业务关系,与固定的资金流向。在此基础上只要企业(个人)没有其他不良动机,那么整个供应链体系就会成为企业还款的保障。

传统授信到底有什么问题?

供应链融资的关键是自偿性

而传统授信把核心厂商放在风控的首要标准

但是,后续一系列的坏账证明,

核心厂商的筛选,是受到下层经办的极大影响。

比如五矿物流青岛港,各家银行损失惨重。

供应链融资的核心并不是主体的扩大

或者把主体当成群体(担保、回购等)

从而达到增信的目的。

而是介入到不同主体的业务层面,

从而分析、隔离、控制业务风险

“现金流”的披露有多大的意义呢?

听说投车贷款靠谱?

听说投生活贷靠谱?

哦?我怎么听说投裸贷靠谱?

别光顾着笑

再给你讲一个例子

某企业贷款200w购买原材料,2个月还款

1个月后,企业账上的总账已有200w,

该企业以10%的利息借给兄弟企业一个月

一个月后收回借款,并还清贷款

当然你并不知道有这么一回事,

但要是这钱没收回来呢?

“现金流”是在循环过程当中的

什么样的“抵押物”才有用呢?

在我国法律比较不健全

个人又没有破产法,

合同履行精神不够强的时候,

最有效的抬高违约成本

也就是不动产抵押了,

因此房屋和土地就成了最合格抵押物。

“供应链金融”势在必行

供应链金融业务是不是有前途?

我认为是必然的发展方向

非人力可以逆转,

供应链金融将会是未来授信的标杆

在现行的流动资金贷款产品下,

所有其他产品的设计都是苍白的,

你的结构设计再好,

如果其他什么也不管,

就是放流贷,

国内商业银行粗放发展的阶段终会过去,

不良资产的集中暴露必然会带来一些改变。

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